其中的第八是金融机构对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房提供贷款，其贷款利率的下限可扩大为贷款基准利率的0.7倍，最低首付款比例调整为20%。同时,下调个人住房公积金贷款利率,各档次利率分别下调0.27个百分点。汶川地震灾区居民灾后购置自住房的贷款利率下限、最低首付款比例和住房公积金贷款利率优惠政策保持不变。


我的房子现在是20年的贷款,假如明年实施,那么我这样的理解对吗?

现在5年以上存款基准利率是5.58%
按照我的情况5年以上贷款基准利率是7.47%，0.7倍就是5.229%
那么寸贷利率不是变成倒挂了????
那等于银行给我按揭房子了????

[ 本帖最后由 武汉中百 于 2008-10-22 22:32 编辑 ]

现在房产新政细则还没出来
但是我想降息是肯定的了,因为对于符合要求的买房人来说已经倒挂了!

如果是已贷款,利率的折扣应该是不能调的,但如果利率下调的话,当然跟着调.

新贷款应该是按新折扣
对银行偏空一点

我想如果能真正使得地产稳定下来，对金融大局也是有正面作用的。短期是偏空的。

引用:

原帖由 搏弈 于 2008-10-22 22:41 发表
如果是已贷款,利率的折扣应该是不能调的,但如果利率下调的话,当然跟着调.

新贷款应该是按新折扣
对银行偏空一点

恩,是的,以前贷款的,利率到底怎么样,还不清楚
按照现在情况,现在还没买房子的人来说呢?

央行就扩大个人住房贷款利率下浮幅度答问


2008年10月22日


来源：中国人民银行 　　中国人民银行决定，自2008年10月27日起，扩大商业性个人住房贷款利率下浮幅度，调整最低首付款比例。人民银行新闻发言人就相关问题接受了记者采访。
　　一、调整商业性个人住房贷款政策的背景是什么？
　　今年以来，我国经济社会发展经受了多方面的严峻考验，克服了特大自然灾害和世界经济金融形势急剧变化造成的冲击，保持了经济平稳较快发展和社会和谐稳定。
      当前国际金融市场剧烈动荡，世界经济增长明显放缓，国际经济环境中不稳定因素明显增多。为应对国际金融危机对我国可能产生的影响，支持扩大内需，提高对居民购买普通自住房的金融服务水平，保障民生，按照党中央、国务院的统一部署，人民银行对商业性个人住房信贷政策适时进行了调整。
　　二、此次政策调整主要包括哪些内容？
　　一是商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍，最低首付款比例调整为20%。金融机构对客户的贷款利率、首付款比例，应根据借款人是首次购房或非首次购房、自住房或非自住房、套型建筑面积等是否系普通住房，以及借款人信用记录和还款能力等风险因素在下限以上区别确定。
　　二是对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房贷款需求，金融机构可在贷款利率和首付款比例上按优惠条件给予支持；对非自住房、非普通住房的贷款条件，金融机构适当予以提高。
　　三是下调个人住房公积金贷款利率。其中，五年期以下（含）由现行的4.32%调整为4.05%，五年期以上由现行的4.86%调整为4.59%，分别下调0.27个百分点。
　　四是汶川地震灾区居民灾后购置自住房的贷款利率下限、最低首付款比例以及住房公积金贷款利率优惠政策保持不变。
　　三、在保障和改善民生方面，有何政策考虑？
　　我国地域广大，各地土地成本不同，房地产市场冷暖不均；此外，各地经济发展水平、居民收入状况、住房消费习惯等有较大差异。此次政策调整既与前期政策相衔接，又避免“一刀切”，赋予金融机构更大的自主决策空间，兼顾不同地域、不同层次的贷款需求，体现了以人为本、区别对待的和谐社会理念。
　　金融机构将继续在贷款利率、首付款比例等方面支持合理的个人住房贷款需求。按照此次出台政策的要求，对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房贷款需求，金融机构在贷款利率和首付款比例上按优惠条件给予积极支持，体现了保障和改善民生的原则。对非自住房、非普通住房的贷款条件，金融机构适当予以提高。
　　四、如何确定已发放商业性个人住房贷款的利率？
　　对于已发放的商业性个人住房贷款尚未偿还部分，其利率调整主要取决于两个因素：一是金融机构对借款人是首次购房或非首次购房、自住房或非自住房、套型建筑面积等是否属于普通住房，以及借款人信用记录和还款能力等风险因素的综合评估；二是贷款合同对于贷款利率调整方式的约定。金融机构应按原贷款合同约定条款，在综合评估风险的基础上，自主确定已发放商业性个人住房贷款尚未偿还部分的利率水平。
　　五、金融机构确定首付款比例需要考虑哪些因素？
　　首付款比例是金融机构防范住房贷款风险主要手段之一。从美国次贷危机看，过低的住房贷款首付款比例导致金融机构难以应对房产抵押物价值较大幅度下降、借款人偿付能力不足等风险。为此，人民银行将商业性个人住房最低首付款比例调整为20%的同时，要求金融机构根据借款人购房实际情况、信用记录及还款能力等风险因素，审慎地确定首付款比例，体现对不同风险贷款予以区别对待的原则。此外，保持借款人偿还住房贷款月支出不高于其月收入50%的政策不变，也有利于防范信贷风险，并从偿付能力角度合理引导居民住房需求。
　　六、扩大商业性个人住房贷款利率浮动幅度对于金融机构完善定价机制的意义何在？
　　扩大商业性个人住房贷款利率下浮幅度后，金融机构拥有更大的自主定价空间，有利于不断完善市场化的定价机制。金融机构可在合理评估贷款风险的基础上，对低风险贷款给予较优惠的利率，更好地为居民购买普通住房提供金融支持。同时，对高风险贷款实行较高的利率，主动识别和防范金融风险。扩大个人住房贷款利率下浮幅度不同于下调贷款基准利率，前者着眼于机制的转变，后者反映了水平的调整。总体上，此次进一步扩大个人住房贷款利率下浮幅度是利率市场化进程的继续，有利于市场化定价机制更充分地发挥作用。
　　根据此次出台政策的要求，金融机构将会在2008年10月27日前完成实施细则的拟定工作。之后，借款人可就自己关心的问题向贷款银行进行咨询，金融机构应做好宣传解释工作。

刚刚看到关于央行利率答问
看下第4条和第5条,感觉央行有点急了!!!

四、如何确定已发放商业性个人住房贷款的利率？
　　对于已发放的商业性个人住房贷款尚未偿还部分，其利率调整主要取决于两个因素：一是金融机构对借款人是首次购房或非首次购房、自住房或非自住房、套型建筑面积等是否属于普通住房，以及借款人信用记录和还款能力等风险因素的综合评估；二是贷款合同对于贷款利率调整方式的约定。金融机构应按原贷款合同约定条款，在综合评估风险的基础上，自主确定已发放商业性个人住房贷款尚未偿还部分的利率水平。

那么没有说一定、必须给予优惠，且对房子定义很死,合同调整的利率是自主确定，假如借款人和该银行谈不拢，肯定转按揭，那么银行肯定是做薄利多销的事情了，相对来说风险扩大了!

商业性个人住房贷款利率
看清楚了没????
不是公积金的
不过呢后面降低利率是一定的

　五、金融机构确定首付款比例需要考虑哪些因素？
　　首付款比例是金融机构防范住房贷款风险主要手段之一。从美国次贷危机看，过低的住房贷款首付款比例导致金融机构难以应对房产抵押物价值较大幅度下降、借款人偿付能力不足等风险。为此，人民银行将商业性个人住房最低首付款比例调整为20%的同时，要求金融机构根据借款人购房实际情况、信用记录及还款能力等风险因素，审慎地确定首付款比例，体现对不同风险贷款予以区别对待的原则。此外，保持借款人偿还住房贷款月支出不高于其月收入50%的政策不变，也有利于防范信贷风险，并从偿付能力角度合理引导居民住房需求。

官方的话我们何不反着看,你指出米国过低的首付是次贷危机的原因,那么现在央行降低首付难道就不是风险吗?抵押贷款，抵押物的资产估值不是银行控制风险的核心，利润多一点少一点更不是主要的，我想最最关键的还是借款人,如果整个经济不景气,借款人的收入下降了,甚至还不出了,那么我想这才是最大的风险,央行你是否考虑过?

[ 本帖最后由 武汉中百 于 2008-10-22 23:11 编辑 ]

引用:

原帖由 若雨萧萧 于 2008-10-22 23:06 发表
商业性个人住房贷款利率
看清楚了没????
不是公积金的
不过呢后面降低利率是一定的

什么意思,我讲的就是商业性个人住房贷款啊?

唉，央行！遭殃行家！

楼主，你是每月还钱给银行的，而银行是5年后一次性给本金和利息，不是简单的两个利率相减

“贷款利率的下限可扩大为贷款基准利率的0.7倍”，是下限，各银行可以自己决定的，0.8倍也可以，0.9倍也可以，所以你老贷款就别想0.7倍了，银行到手的利润怎么可能给你，优惠是给新贷款的。但贷款基准利率下调你也会跟着下调的。

还是看戏吧，今天地产、金融启一起跌

等具体细则,在评价
至少现在对于那些现在刚要买房的人来说,利率的确是倒挂了!

央行、财政部昨日下发的一系列关于楼市的信贷政策，让银行有关部门人员昨日成为最“忙”的人。


其中的原因就是，央行在其网站发布的《中国人民银行新闻发言人就扩大商业性个人住房贷款利率下浮幅度等有关问题接受记者采访》中提及：根据此次出台政策的要求，金融机构将会在2008年10月27日前完成实施细则的拟定工作，之后，借款人可就自己关心的问题向贷款银行进行咨询，金融机构应做好宣传解释工作。


“政策昨晚出台，27号就要正式公布细则，各个具体问题都要明确，不抓紧时间怎么行。”昨日某大行一风控部门人士在忙碌中告诉记者，“我们今天一直在开会研究这个问题”。


同样忙碌的还有各银行的新闻联络人，早报记者拨通电话还未开口，他们就直接问到，“你是要问房贷的问题吧？我今天一直在回答这个问题。”而且他们给出的答复也较为一致，“政策毕竟刚出台，我们相关业务部门还在加快研究，目前还没有具体的政策，争取在27号前出来。”


上述人士还告诉早报记者：“由于有些突然，目前业务部门还在研究，估计周末肯定要加班了。”沪上某外资银行相关人士也表态称，“银行拟定的执行细则这两天就将上交监管部门，但预计最快也要到下周一或周二才能确定。”


银行“两难”


除了忙，银行的另一个字则是“难”。


“央行释放出了善意信号，但如何确定存量房贷利率，如何确定什么是‘改善型’住房，这对于银行来说都是个难题。”一股份制银行风控部门主管说，“特别是如何确定存量房贷利率，更是难上加难。”


根据央行决定：自2008年10月27日起，将商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍；最低首付款比例调整为20%。但值得注意的是，央行并未对哪类房享受这一利率，存量房贷能否享受这一利率作具体明确。仅原则性要求金融机构对客户的贷款利率、首付款比例，应根据借款人是首次购房或非首次购房、自住房或非自住房、套型建筑面积等是否系普通住房，以及借款人信用记录和还款能力等风险因素，在下限以上区别确定；对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房贷款需求，金融机构可在贷款利率和首付款比例上按优惠条件给予支持；对非自住房、非普通住房的贷款条件，金融机构适当予以提高。


特别是对于已发放商业性个人住房贷款的利率，央行的表述是，“金融机构应按原贷款合同约定条款，在综合评估风险的基础上，自主确定已发放商业性个人住房贷款尚未偿还部分的利率水平。”


“但这对于我们太难了，原有首套房优惠为基准利率的0.85倍，如果调整为0.7倍，则意味着存量房贷将带来大量的利息损失；但不调整，却又是对客户的区别对待。”该股份制银行人士指出，“而且更关键的是，一旦我们不调，别的银行调了，还将面临着客户的流失。”该人士补充指出，各银行的存量客户均极为庞大，如果出现某些社会问题，谁也没办法承受。
而对于确定什么是“改善型”自住住房标的标准，特别是在二套房贷未表示明确松动的情况下，也是银行的难题之一 。


“目前，我们具体的政策还没有出来，目前各家银行都还在等，谁也不愿意先推出来，放得太松，可能有关部门要查，太紧则可能损失客户，一切都还在酝酿之中，”对此，另一位不愿透露姓名的银行业人士也透露，“如何平衡存量客户与新增客户利益是一个需要平衡的问题。”

1, 房贷利率是复利，存款是单利

2, 已购房的，会是啥利率，现在还不清楚

3, 当然，利差缩小是肯定的；但按个人房贷占比来说，比例没那么大

引用:

原帖由 疯牛漫步 于 2008-10-23 08:49 发表
“贷款利率的下限可扩大为贷款基准利率的0.7倍”，是下限，各银行可以自己决定的，0.8倍也可以，0.9倍也可以，所以你老贷款就别想0.7倍了，银行到手的利润怎么可能给你，优惠是给新贷款的。但贷款基准利率下调你也会 ...

这家银行不贷0.7倍，可以转到另外一家。现在有这个业务。

引用:

原帖由 sf002 于 2008-10-24 21:43 发表

这家银行不贷0.7倍，可以转到另外一家。现在有这个业务。

恩对的,就是转按揭,我前面就已经提了

奇怪的是,我感觉我说的,好象很多海风的人都看不懂,连萧萧斑竹都不知道在说什么,汗,有点可悲的说!

引用:

原帖由 武汉中百 于 2008-10-24 23:19 发表


恩对的,就是转按揭,我前面就已经提了

奇怪的是,我感觉我说的,好象很多海风的人都看不懂,连萧萧斑竹都不知道在说什么,汗,有点可悲的说!

没有你说的这么简单。银行在贷款时候，肯定要考虑自己的成本问题。如果7折低于他们可接受的成本，都不会采用这个7折的。也就是说，银行都会心照不宣地把价格定在底价之上。在这样的情况下，就算按揭贷款者转按揭也没有用，因为不会给贷款者降低成本。如果某家银行居然采用低于成本的7折，这个是恶性竞争了，目的肯定不在于利润，而在于扩大市场规模。但是基本上不会出现这样的情况。银行和家电这种行业不一样的地方在于，它本身就是准入型的行业，只要有银行牌照，就有垄断收益。所以，可以肯定，银行不会出现像家电行业那样的恶性竞争。
另外，银行的钱不一定非要放贷款的，或者说是按揭贷款，收益不合适，他们可以选择其他金融工具。有几年，我记得银行就把很多投入到国债，比贷款还合算。
所以，这次调整，对银行是利空的原因，主要是反应了国家政策的态度------银行以前获取的不同寻常的利差，在这次降息周期中会被严重压缩。造成银行利润缩水。